丸井グループの証券会社であるｔｓｕｍｉｋｉ証券が８月３１日に営業開始した。つみたて投資専門の証券会社として、当初はつみたてＮＩＳＡの対象商品であるアクティブファンド４本の品ぞろえでスタートした。同社代表取締役ＣＥＯの寒竹明日美氏に、当面の経営方針について聞いた。

　――ｔｓｕｍｉｋｉ証券設立の意図は？

　丸井グループは、家具の月賦商からスタートしている。高額な家具も月賦でお支払いいただくことで購入していただき、生活を豊かにしていただこうという発想だ。創業当時から小売業に金融が一体になったビジネスをすすめてきた。それがクレジットカード事業になり、現在のエポスカード６６０万人のご利用につながっている。

　この６６０万人の会員の皆さまの声を聞いていく中で、強く感じられたのが、「お金を貯める・増やす」ことへの切実なニーズだった。特に、エポスカードの主要ユーザーである２０代、３０代の若い世代の方々は「自分たちの世代は年金がもらえないのではないか」と漠然とした不安があり、お金を増やしたいというニーズが強い。ただ、「どうやってやったらいいのかが分からない」「損をしたら嫌だ」「まとまったお金がないから始められない」などの悩みがある。

　まとまったお金がないということには、つみたて投資の仕組みとクレジットカードの力で応援できる。お客さまはご自身の支払い可能額を理解している。今の支払いに加えて、月々３０００円の支払いを上乗せが可能かどうかは、ご判断いただける。普段の買い物と同じように金融商品を買うことで、将来への備えができることを広めていきたいと考えた。

――サービスの特徴は？

　まずは投資信託のつみたてを専門に提供する。「つみたてＮＩＳＡ」を主要なサービスとし、つみたてＮＩＳＡの限度額である毎月３．３万円を超えても、月々の購入限度額は５万円までとしている。これは、ご自身のコントロールできる範囲で投資をしていただきたいという意図がある。また、購入にはエポスカードを使っていただくが、カードの年会費は永年無料で、支払いは１回払いのみなのでカード手数料は発生しない。ご利用金額・期間に応じて、年１回、初年度０．１％、最大０．５％のエポスポイントを還元する。

　つみたて専門にしたのは、カード会員の大半が若い世代なので、時間を味方につけられること。少しずつでも長く続けることで、将来の安心を手に入れていただきたい。

　また、つみたて投資が、良い運用成績につながるということも、つみたてにこだわる理由の１つだ。当初の取り扱い商品は、独立系運用会社３社の４商品としたが、この３社が発表している共通ＫＰＩで含み益を得ている投資家の比率は「コモンズ３０ファンド」を運用するコモンズ投信は９８％で業界最高となり「ひふみプラス」を運用するレオス・キャピタルワークスが９１％で第２位。「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」と「セゾン資産形成の達人ファンド」を運用するセゾン投信が８５％で第３位だった。

　取り扱い商品を決める際には、つみたて投資を軸に若いお客さまに長期の資産形成を提案するという当社の姿勢に共感していただけるかという点も重視した。商品提供を依頼した３社は、いずれも独立系として直販もしている。その直販は、そろってつみたて投資がメインの投資手段になっている。今回の共通ＫＰＩの公表で、３社がベスト３を占めたことは偶然ではなく、つみたて投資の力だと思っている。

　――今後の展望は？

　スタート１カ月の口座開設状況は、２０代、３０代、４０代がそれぞれ３０％ずつを占め、４０代までのお客さまが９０％という状況だった。投資経験は６０％が「なし」の方で、１０％が「１年未満」の方だった。想定以上に初めて投資をなさる方が、口座を開設していただいたと感じている。できるだけ専門用語を使わず平易な言葉を使って、金融商品の説明や運用のアドバイスを続けていきたいと思っている。

　１０月１４日から１カ月間、有楽町マルイ（東京・有楽町）１Ｆにｔｓｕｍｉｋｉ証券のＰＲスペースを設ける。口座開設についてのご相談を承るとともに、簡単な資産形成の相談も受ける。そして、１０月２６日には、同店のイベントスペースで、ファイナンシャルプランナーと運用会社３社によるトークイベントを開催する予定だ。

　当社はネット専用証券ではあるが、全国２５カ店のマルイ店舗も活用してｔｓｕｍｉｋｉのコミュニティをつくっていきたい。また、年明けにはスマートフォンアプリをリリースする予定だ。いつでもそばにいる親しみのある証券会社になりたい。
提供：モーニングスター社